iDeCo｢改悪｣と騒ぐ人が知らない本当のお得度。NISAよりまず優先すべき理由は？「節税分＜課税分」となる分岐点を年収別に試算

――使う側からすると確かに「改悪」ですが、あくまで限られたケースで、そこまで気にしなくていいということなのでしょうか。

そのとおりで、そもそも退職金を65歳で受け取れる人でないと「二重取り」できないわけです。65歳定年の会社は足元で3割ほど。このラッキーな人たちだけが使える仕組みだったということになります。

給料が下がらないまま65歳定年まで働けるうえ、おそらくそういう会社は退職金の額も大きいですよね。そういう恵まれた立場にいる人だけが節税メリットも「二重取り」できるというのがこれまでのルール。冷静に考えると、この人たちはちょっと得しすぎじゃない？という感じもします。

ですから前の制度とこれからの制度を比べると確かに「改悪」ではあるのですが、仕方ない面もあるかなと、私自身は考えています。

基本は「iDeCoファースト」で積み立てたいが

――iDeCoのメリットの大きさについてはよくわかったのですが、今世間でより注目度が高く加入者も多いのはNISAです。NISAとiDeCo、どちらの活用を優先すべきでしょうか。

まず根本的な違いとして、iDeCoは加入できる年齢が現行20～65歳で、NISAより狭い。また、iDeCoは会社員の場合月々に積み立てられる額が2万～2.3万円と、こちらもNISAに比べて小さいです。