積み立て投資 ｢億り人｣達成シミュレーション 20～50代まで10パターン､月3万円でも1億円

月3万円の積み立て投資で1億円の資産形成は不可能ではない。

（イラスト：奈良裕己）

特集「1億円を目指す 資産運用大全」の他の記事を読む

『週刊東洋経済 2024年4/27・5/4合併号（1億円を目指す資産運用大全）[雑誌]』（東洋経済新報社）書影をクリックするとAmazonのサイトにジャンプします。定期購読の申し込みはこちら

「宝くじでも当てない限り『億り人』なんて無理じゃないの？」。1億円の資産形成と聞いて、そうイメージする人がほとんどだろう。しかし月5万円、条件によっては月3万円からの積み立て投資によって、1億円は作り出すことができる。

下の表は毎月の積立額と目標利回り、そして投資期間という3つの条件別に最終資産額を試算したものだ。目標利回り5％の金融商品を毎月5万円積み立て20年間投資すれば、最終資産は2055万円になるという見方だ。

この試算表は、金融庁のホームページにある「資産運用シミュレーション」と同様の計算式に当てはめたもの。最終資産額が1億円を超えたケースについて赤い字で記したが、意外に多いことに気づくはずだ。なお、税金や手数料は考慮していない。

1億円を達成できる条件

当然実現ハードルが高いケースもある。期待利回りは1〜15％まで6段階記載しているが、15％の金融商品を探すのは難しい。仮にあったとしても、数十年にわたりハイリターンを実現し続けるのは容易ではない。

投資額も同様だ。月に30万円投資すれば年間360万円で、新NISAの投資限度額だが、これだけの金額を用立てられる人は少数派だろう。投資期間についても、40代以降の人が40年間投資するというのは非現実的だ。

それでも、現実的に1億円を達成できる条件はある。