47歳｢貯金ゼロ女医シングルマザー｣の苦悩 年収400万円でも年間130万円の貯金は可能

3つのステップの、まずはひとつ目です。「人生設計の基本公式」で、「必要貯蓄率」を求めるところから始めましょう。

必要貯蓄率で「年間いくら貯めればいいか」がわかる

人生設計の基本公式とは、ひとことでいえば老後（通常65歳）に「現役時代の何割の生活水準で暮らすか」（通常は7割）を決め、それまでに「手取り年収の何割を貯めるべきか」（＝必要貯蓄率）を計算するものです。誰でも3分で計算できます。計算の仕方は、過去の記事「あなたは65歳までにいくら貯めればいいのか」をご覧ください。初めての読者の方は、このままケーススタディを眺めつつ、読み進めてください。

史織さん：必要貯蓄率は33.97%というのは、どのように考えればいいのですか。

岩城：この必要貯蓄率は、史織さんの生涯の手取り年収を「Y＝400万円」、老後は現役時代の7割の水準の生活を送ることとして、割り出しています。このYは「将来の平均」ですので、毎年の必要貯蓄額は、「現在の手取り収入×必要貯蓄率」として、手取り収入の変化とともに変化していくと考えて構いません。たとえば、今後年収が500万円に上がれば、Yに500万円を入れるので、170万円となります。

史織さんは、体調のこともあり、将来も変わらないと厳しめに考えています。現在の手取り年収400万円では約34%＝年間約136万円となり、毎月では、約11万3000円の貯蓄が必要です。

史織さん：毎月11万3000円ですか！ かなりきついです。