新NISA｢月3万円の運用｣のままではもったいない 旧制度での｢つみたて投資｣の金額は見直すべき

仮に年利7％だとすると、次のようになります。1800万円の枠を、【A】は30年かけて埋めた人の結果、【E】が5年で埋めた後に放置した人です。

※金融庁「資産運用シミュレーション」と野村證券「マネーシミュレーター「みらい電卓」〜運用編」を併用して計算

投資金額は計1800万円で全く同じにもかかわらず、 30年後には倍近く、額では約6000万円もの差が開いてしまったのです。

だからといって、「預貯金はガンガン取り崩して投資に回そう」とか「体が壊れるまで働いて収入を増やしましょう」と推奨しているわけではありません。新NISAが最初から大金を突っ込める富裕層にメリットがある、という話をしたいわけでもありません。大前提として、非課税投資上限額が大幅に上がったからといって、無理をする必要はありません。

しかし、決して煽るわけではありませんが、当面使う予定がなく銀行に眠っている現金がある人は、知らず知らずのうちにこのような差を生むことにつながりますので、早めの運用をお勧めいたします。でないと、30年後までいかずとも、10年後くらいの期間でも、「早くもっと投資するんだった……」と後悔する気がしてならないのです。

年利7%は「希望的観測」の数字ではない

「今は投資信託でも勢いのある商品が多かったりするかもしれないけど、これからも続くの？」と思う人のために、年利2％だとどうでしょう。

先ほどまでの差はありませんが、639万円の差が存在しています。

とはいえ、人気のアメリカ系金融商品の株価指数であるS&P500は、1957年に導入されてから、年平均で約10.7％の年利。2013〜2023年の10年間だけ見ると、年利12.6％。ですから、年利7％というのは、そんな希望的観測のような数値ではないと思います。