子供の教育費を払いながら老後資金を貯める方法 JKと考える｢withコロナ時代｣のお金計画

「大問題？」

そうなのだ。実は、父と母の楽しみは、2人であちこち旅行に行くことなのだ。コロナ禍で行きづらくなって旅行熱はますます高まり、「行きたいところリスト」はどんどん増えている。

そんな2人の希望を「人生プラン」に盛り込み、つくったプランに旅費50万円×10回で500万円をマイナスすると、「④現在貯蓄額（A）」は「-800万円」から「-1300万円」になるではないか。さらに、花実は老後生活費は20万円以上もあるから余裕だと思っていたが、そうではなさそうだ。母は、「老後生活費が約28万6000円では心もとない。せめて33万円くらいは欲しいわ」というのだ。

老後は毎月いくら必要か？

「花実のおじいちゃんとおばあちゃんは70代だけど、コロナ前は、とっても元気にあちこち旅行に行って楽しそうだった。だから、パパとママにも好きなことをして、いつまでも若々しくいてほしいなって思うんだ。でね、老後生活費率を上げて計算すると、必要貯蓄率（S）も上がっちゃうでしょう？ お年をとっていくパパとママが大変だなって。エマ先生、どうすればいい？」

「老後に余裕も欲しいけれど、今の生活もきつきつにはしたくない。それはそうよね。ポイントはやっぱり教育費でしょうね。親子でどう負担していくかを考えなくちゃね。親の負担が大きすぎると、老後が苦しいものになるし、そもそも計画どおりの貯蓄ができなければ、結果的に子供に負担をかけることになるでしょう？ 逆に、子供の負担が大きすぎると、子供自身が貯蓄ができなくなる」

「それはヤバい！」

「教育費をどうしていくか、奨学金をいくらまで借りられるか、ハナミの必要貯蓄率を出して具体的に考えてみましょう」

※年金額は令和2年の年金額をベースにした手取り額です。20歳未満60歳以降の厚生年金加入期間は、基礎年金の合算対象期間として、相当額が厚生年金の「経過的加算」として反映されます。年金額の算出方法等は『人生にお金はいくら必要か』（東洋経済新報社）をご参考にしてください。

教育費の基本的な考え方は、高校までの費用は貯蓄を取り崩さず、月々の生活費の中から賄えるのが理想です。教育費を支払いながら、必要貯蓄率を貯蓄していかなければなりません。言い換えれば、必要貯蓄率を守れる範囲で、教育費の支出を抑えることが必要になります。しかし、子供の希望をかなえてあげたい、教育費は聖域であるという親の思いもわかります。そのうえ、教育費は年々上がり、家計を圧迫しています。

解決の道は、「人生設計の基本公式」で将来の見通しを立て、長期的な視点を持って親子で話し合うことでしょう。さて、大里家の家計はいかに。次回に続く。

次回は8月16日掲載の予定です。