超初心者のための｢月3000円から投資｣の始め方 ローリスク･ローリターンでも増やせる

超初心者でもできるローリスク・ローリターンの投資の始め方を教えてもらいました（写真：eternalcreative／iStock）

投資をする前に貯めたい目標金額とは？

銀行にお金を預けていてもほとんど利子がつかない現代、老後を見据えて「お金を増やしたい！」と投資に興味を持つ人が増えてきました。

ただ、投資の初心者の中には、すぐにお金を増やしたいから投資の部分だけ知りたい、という方もいますが、それはNG。「貯金の目標金額を達成してから投資にチャレンジ」が基本だということを、まずは知っておきましょう。

投資をスタートするにあたって、まずは3つの袋をイメージしてみてください。ここで言う「袋」とは、銀行口座のことで、口座を「使う」「貯める」「増やす」に分類して管理するということです。

「使う袋」には、最低でも手取り月収1.5カ月分はおいておきましょう。3カ月ほど1.5カ月分を超える状況が続いたら、次の「貯める袋」にうつしておきます。

「貯める袋」においておきたいのは、最低でも手取り月収の6カ月分。それから、今後3年以内のライフイベントとして、車を買う予定がある、住宅購入の頭金が必要、お子さんの入学金が必要であるといった場合には、それに応じて別に貯めておきます。

こうして、「使う」と「貯める」の袋に7.5カ月分のお金ができあがってからようやく「増やす」の袋を作る、すなわち投資を行うのが理想です。「使う」から「増やす」にいきなりジャンプするのは避けましょう。