夫の死で｢遺族貧乏｣にならない家計の備え方遺族年金と死亡保険でどうやりくりするか

岩城みずほ : ファイナンシャルプランナー・CFPⓇ

2019/03/31 5:50

著者フォロー

フォローした著者の最新記事が公開されると、メールでお知らせします。
無料会員登録はこちら
はこちら

では、いつもの「人生設計の基本公式」を使って、まず、必要貯蓄率はどのくらいかを計算してみます。「あなたは65歳までにいくら貯めればいいのか」の記事を読めば、誰でも3分で計算できます。皆さんも「自分の必要貯蓄率」を出してみましょう。

死亡保障金額は生活費の不足分をもとに計算

●勝木さんの家計（夫46歳・自営業、妻33歳・パート）

・家計の今後の平均手取り年収（Y）580万円
（現在の可処分所得は600万円ですが、今後、現役時代の平均の所得として580万円としました）
・老後生活比率（x）0.5倍（老後、現役時代の何割程度の生活水準で暮らしたいかを設定します。勝木さんは、子どもたちが独立し、住宅ローン完済後は現在の半分くらいで生活できる見込みです）
・年金額（P）200万円（夫婦の公的年金と国民年金基金を合わせた金額です）
・現在資産額（A）200万円 (現在貯蓄額は学資保険金400万円を含めて1400万円ですが、2人の子どもの教育費をそれぞれ600万円ずつとして差し引きました）
・現役年数（a）24年（70歳まで働くことを予定します）
・老後年数（b）30年（夫95歳までは25年ですが、妻が年下なので5年の余裕をみて30年と想定します）

さて、必要貯蓄率はどれくらいになったでしょうか。

結果は約11％です。計算式は以下です。