テレビCMでも話題の｢ファンドラップ｣や｢ロボットアドバイザー｣はホントに信用できる？ 《投資一任契約》の裏に潜む"売り手の思惑"
投資一任契約はいくつか種類があります。よく考えてから利用しましょう（写真：Taka／PIXTA）
プライベートバンクに関する長い歴史を持つ海外の金融機関はもちろん、近年では国内のメガバンクや大手証券会社でも、グループ内にプライベート・バンキング部門等を設けて富裕層ビジネスに力を入れています。その理由は、ズバリ「儲かるから」。
『現役プライベートバンカーがこっそり教える億万長者の資産運用』（すばる舎）では、富裕層ビジネスの現場で長く生き抜いてきた濵島成士郎氏が、お金持ちの資産運用の世界を詳しく解説しています。
今回はそのなかから、富裕層に限らずちょっとした小金持ち層にまで幅広く勧められている「投資一任契約」の舞台裏ついて、抜粋してお届けします。
金融機関が提供する富裕層向けの限定サービスの代表格に、「投資一任契約」があります。
顧客の意向や資産運用の目的、リスク許容度などに応じて、大枠の投資戦略を取り決めたうえで、具体的な銘柄や商品の選択、売買のタイミング等は金融機関に一任する、という契約です。
富裕層の多くは忙しく、自分で細かな運用管理をする時間がないため、このようなサービスを利用します。
一般向けから富裕層までバリエーションが豊富
ひと口に投資一任契約と言っても、いくつか種類があります。
主に一般の個人投資家向けとなる「ロボットアドバイザーサービス」や、いわゆる「ファンドラップ」も投資一任契約の一種です。
また、富裕層向けに国内証券会社が提供するSMA（Separately Managed Account：投資一任口座）や、プライベートバンクの投資一任サービス、年金基金等の機関投資家が利用する個別の投資一任契約などもあります。
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