｢人生100年時代｣への対応の遅れは大問題だ 長寿国の日本こそ｢マルチステージ｣化が必要

同著では、架空の3人の人生が例示され、｢100年時代｣における｢3ステージ｣の問題点と、｢マルチステージ｣化に向けた意識改革の必要性を議論している。

｢お金の問題がすべてではない｣と強調しているが、著者の1人は経済学者であり、人生における資金計画にも多くのページが割かれている。

3人の登場人物は世代が異なるものの、典型的な｢3ステージ｣の人生を望んでおり、｢老後の生活資金は最終所得の50%｣｢長期の投資利益率は年平均3%｣｢所得の上昇ペースは年平均4%｣｢65歳で引退希望｣などの想定で人生を送ることになる。このような仮定を置くと、平均寿命が人生における資金計画を大きく左右することになる。

無形資産を含めた4つの資産が必要に

1945年生まれのジャックの引退後の人生は約8年（平均余命から逆算）。勤労期間に毎年の所得の4.3%を貯蓄すれば、引退後も希望する生活水準を維持できる。他方、1971年生まれのジミーの平均寿命を考慮した引退後の人生は約20年、毎年の所得の17.2%を貯蓄し続けなければいけないことになる。同様に、1998年生まれのジェーンは引退後の人生が35年と予想され、毎年の所得の25.0%を貯蓄する必要があるという。ジミーとジェーンに求められる貯蓄率はあまりに高い。

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結果的にジミーとジェーンは｢3ステージ｣の人生を想定したままでは資金計画が破綻する可能性が高い。

したがって、①貯蓄などの｢有形資産｣だけではなく、②知識や職業上の人脈などの｢生産性資産｣、③健康などの｢活力資産｣、④多様な人的ネットワークや自分についての知識などの｢変身資産｣をバランスよく蓄えることで、人生におけるステージを増やすこと（マルチステージ化）が重要だという。これらの資産を蓄積する結果、引退年齢が遅くなり、生涯の資金計画にも余裕が生じる。