50歳以上でも｢つみたてNISA｣が良い理由 普通のNISAと迷ったらどっちを選ぶのが得？

それでも筆者は、Aさんのように投資経験がない方にとっては、20年先におカネを仕送りできるつみたてNISAのほうがふさわしいと考えています。

つみたてNISAがよい「2つの理由」とは？

その理由は2つあります。まず、つみたてNISAの仕組みには、投資初心者であるAさんの疑問を解決する「回答」がある点です。

投資デビューにありがちな疑問とは、主に以下の3つです。

1）いつ投資を始めたらいいのか？

2）何に投資をしたらいいのか？

3）投資信託はいつ売ればいいのか？

まず、投資をいつ始めたらいいのか？ 確かに悩ましい問題です。株価が上がっている時は、「上がり過ぎだろうから今から投資を始めても儲からないのではないか」となりますし、株価が下がっている時は「やはり投資は怖いからよそう」となってしまいます。

ここにつみたてNISAの回答があります。つみたてであれば、株価が長期下落トレンドであるなら別ですが、それ以外なら、「いつ」は関係なくなるのです。毎月定額で投資信託を買付するとその度に購入単価が変わるので「いくらで買ったのか」が気にならなくなります。投資家の意思とは関係なく、定時定額購入ですから、値上がりした時は少なく買い、値下がりした時は多く買うという正しい投資行動を意識せずに継続することができます。

また、何に投資をしたら良いかの答えは「分散」です。特につみたてNISAは枠の再利用ができません。年間の投資枠の中で投資信託を売ったり買ったりできないので、複数の投資信託を組み合わせるよりも一つの投資信託をコツコツ積み立てた方が便利なのです。そのうえで選択したいのが、世界中に丸ごと投資をするバランスファンドです。

投資をしたことがない人に限って、「日本株は東京オリンピックまでですかね」、とか、「中国の経済はもうダメなのではないか」と、ぐるぐる思考が回る傾向にあります。確かにどこに投資をするのが「一番儲かる」かは、誰にでもすぐわかるものではありません。しかし長期で見れば世界レベルでの経済成長は継続するのですから、世界中に投資をする「国際分散投資」が正解なのです。