岩城：さて、徳田さんのご家庭の条件を整理して、必要貯蓄率を計算してみましょう。考え方はこちら（あなたは65歳までにいくら貯めればいいのか）をお読みください。子どもさんのある夫婦はこちら（30代夫婦は65歳までいくら貯めればいいのか）を読むことをお勧めします。読者のみなさん自身の必要貯蓄率の計算も3分あればすぐに計算できます。
徳田愛美さん（既婚・36歳・フリーランス）
夫（36歳）は会社員
家計の今後の平均手取り年収（Y）800万円（現在の手取り年収ではなく、残りの現役時代の年数も考え、これからもらえそうな年収を考えて記入）
老後生活比率（x）0.7倍（65歳になったら、現役時代の何割程度の生活水準で暮らしたいかを設定します）
年金額（P）240万円（年収の3割を軸に計算）
現在資産額（A）400万円（今保有している貯金などに、退職一時金の見込み額を加算した金額で計算）
現役年数（a）29年（現在36歳。65歳まで働く年数を計算）
老後年数（b）30年（65歳で原則年金生活に入り、95歳まで生きると計算）
夫（36歳）は会社員
家計の今後の平均手取り年収（Y）800万円（現在の手取り年収ではなく、残りの現役時代の年数も考え、これからもらえそうな年収を考えて記入）
老後生活比率（x）0.7倍（65歳になったら、現役時代の何割程度の生活水準で暮らしたいかを設定します）
年金額（P）240万円（年収の3割を軸に計算）
現在資産額（A）400万円（今保有している貯金などに、退職一時金の見込み額を加算した金額で計算）
現役年数（a）29年（現在36歳。65歳まで働く年数を計算）
老後年数（b）30年（65歳で原則年金生活に入り、95歳まで生きると計算）
貯蓄を増やそう
岩城：結果が出ました。ご夫婦の家計の必要貯蓄率は23％。老後に今の7割の水準の生活をする前提なら、毎月分に引き直すと、15万3333円の貯蓄が必要ということになります。
徳田さん：えーっ！ 保育園料も結構かかっていて、毎月5万円くらい貯蓄するのがやっとです。
岩城：現在、徳田さんの年間払込保険料は、世帯の手取り年収の0.4%ほどです。しかし、勧められた保険に入り直すと、一気に世帯の手取り年収の4％ほどを占めることになります。世帯の手取り収入に対する保険料は1％未満に抑えるべきです。そうでないと、十分な貯蓄ができません。
徳田さんも、現在の保険を持ち続けて、できるだけ貯蓄額を増やす方が良いでしょう。毎月の支出を見直す必要もありますが、ご主人の年2回のボーナスから貯蓄に回す分を多くすると、貯蓄ができないということはないと思います。前回でもお伝えしましたが、個人型確定拠出年金、NISAを優先的に使いましょう。
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