"老後貧乏"は40代で決まる！ ｢教育資金｣と｢老後資金｣はどちらを優先すべきか…人気FPがガチ指南

ですから40代で1500万円を貯めることができたら、老後資金はもう完成と言っていいでしょう。

「1500万円なんてとんでもない。自分は貯金もほとんどない」という人でも大丈夫です。今からでも十分間に合います。

40代から老後資金を作るために必要な3つのステップ

40代から十分な老後資金を作るためには、以下の3つのステップを踏む必要があります。

人は目標があるかないかで成果が大きく変わります。単に「お金を貯めてください」と言われた人と「1000万円貯めてください」と言われた人ではモチベーションが違います。さらに「1000万円を貯めてください」というより「10年以内に1000万円を貯めてください」と言われた人のほうが、断然早く貯まります。

目標を立てるコツは「少し高め」で「具体的な金額」を立てることです。

40代のリアルな悩みとして「教育資金と老後資金の両方がのしかかってくる」というものがあります。

教育資金も老後資金も人それぞれなので、一律にいくらかかるということは言えませんが、ここでは子どもを大学まで卒業させる場合として700万円（×子どもの人数）、老後の夫婦2人に必要な資金を3000万円として考えてみましょう。

教育資金は私立なのか公立なのか、自宅から通うのか下宿させるのかで大きく違ってきますが、ならして考えると700万円ぐらいは必要です。

老後資金については、ひところ「年金以外に2000万円必要」という金融庁の発表がありましたが、それに加えて物価上昇や医療費、介護費用、臨時の出費など見込んで3000万円としました。

もちろん、すべての人に老後資金として3000万円が必要なわけではありません。実際には、生活スタイルや年金額によって必要額は大きく変わります。あくまで「多めに見積もった目安」としての暫定的な額です。

この額をご自身に置き換えて「何歳までにいくら必要か」という試算をしてみてください。

「目標を立てたはいいが、今の給料からコツコツ貯金してもまったく到達できない」という人もいらっしゃるかもしれません。

そこで私がおすすめするのが株式投資です。株式投資と言っても個別株を買うのではなく、新NISAを使ったインデックス投信の積立投資です。インデックス投信とは、市場の「指数（インデックス）」に連動する運用成果を目指す投資信託のこと。手間とコストがかからず、分散投資ができるので安定的な資産運用が可能です。

インデックス投信にもいろいろありますが、私がおすすめするのはオール・カントリー（eMAXIS Slim 全世界株式）、またはS&P500です。

たとえばオール・カントリーに40歳から65歳まで月5万円を積み立て投資したとします。この場合、元金は1500万円です。では、これを運用するとどうなるか。

オール・カントリーの年平均利回りは過去20年で年利8～10％。好調な年では10％以上になることもあります。控えめな数値として年利5％で計算した場合は約3000万円、7％では約4000万円になります。これだけあれば老後資金は十分ではないでしょうか。