高年収な人ほど｢老後貧乏｣に陥りやすい理由 ｢なんとかなる｣という甘い算段は危険だ

老後は誰でも年金と貯蓄の取り崩しという二段構えの生活になります。そんな生活のなかで貯蓄は目減りしていく一方ですが、年金は亡くなるまで毎月安定した収入となります。やはり公的保険は頼りになる制度だと思います。老後の暮らしを安心なものにするためにも、まず国の制度である年金に関する知識を頭に入れてフル活用しましょう。

ところで、あなたは自分がいくら年金をもらえるのかご存知でしょうか？

もし、知らないということであればすぐに自宅に届いているねんきん定期便を確認してみましょう。脱老後貧乏は、老後の収入、つまり自分がいくら年金をもらえるのかを把握することから始まります。

年金だけでは老後生活は乗りきれない

収入が高い人が勘違いしがちなのが、収入が高ければ年金もたくさんもらえると勘違いしている点です。確かに会社員であれば収入が上がればもらえる年金額は増えていきますが、それには上限があります。

一般的な会社員が、退職後もらえる公的年金は国民年金と厚生年金です。国民年金は加入した年数により算出されるので、20歳から40年間まったく未納がなかったとしてもおよそ80万円。これは誰でも一緒です。

一方、厚生年金は負担する保険料によって年金額が増えていきます。厚生年金の年間の年金額の算出は下記の式で計算できます。

たとえば、標準報酬月額30万円で30年間厚生年金に加入した（30年間の平均月収が30万円）とすると、59万1948円が年間の厚生年金額になり、国民年金80万円と合わせて、約140万円となります。

では、仮に上限いっぱいの62万円で38年間働いたとするといくらになるのでしょうか？

標準報酬月額62万円で38年間厚生年金に加入した（38年間の平均月収が62万円）とすると、154万9588円が年間の厚生年金額になり、国民年金80万円と合わせて、約235万円となります（賞与は含まず）。

すでにお気づきだと思いますが、どんな人でも働き始めてすぐに月収62万円ということはないでしょうから、実質的には普通に大学を卒業して働き始めた人であれば、上記のような235万円という数字になることはなく、必ずそれ以下になるということです。

『「なんとかなる」ではどうにもならない定年後のお金の教科書』（クロスメディア・パブリッシング）。画像をクリックするとアマゾンのサイトにジャンプします

年金収入は夫と妻の2人分を合わせて考えるものだとしても、現在の年収が500万円であれ1000万円であれ、老後の収入がガクッと落ち、その不足分は貯蓄で補うしかないことは誰でも同じ状況であることが理解できると思います。

ですから、まず

・ 老後の毎月の生活費を見積もる

・ 老後の定期的な収入を見積もる

この2点をしっかり押さえて、不足する老後資金を割り出し、貯蓄計画を立てる。老後貧乏を脱するためには、まず「なんとかなる」という甘い算段を捨てて、行動を起こさなければなりません。

著者フォローすると、山中 伸枝さんの最新記事をメールでお知らせします。