年金の｢繰上げと繰下げ｣損得を分ける唯一の要素 受給開始の時期は｢健康寿命｣も考慮して決める

少し後ろにずらすとはどのくらいでしょうか？ それは、65歳から1年間です。66歳以降は、好きなタイミングで、1カ月単位で遅らせることができます。最大75歳まで繰下げ可能です。

繰下げると年金が増える、という話を聞いたことがある人もいるでしょう。しかし、実際のところどれくらい増えるかご存じでしょうか。実は、1カ月遅らせるだけで、0.7％の上乗せになるのです。「え、たったの0.7%？」と思うかもしれませんが、仮に1年遅らせると0.7の12倍ですから、8.4％増えるということです。

上乗せ率は66歳以降、1カ月単位で加算されていくため、5年遅らせて70 歳からもらい始めると42％、10年遅らせて75歳からもらい始めると84％も上乗せされます。

（出所：『もらう×増やす×出費を減らす 年金最大化生活』より）

※外部配信先では図表を全部閲覧できない場合があります。その際は東洋経済オンライン内でお読みください

例えば、65歳で年間150万円の年金を受け取る予定だった人が、70歳まで繰下げると213万円、75歳まで繰下げると276万円に増額されるということです。そして、その年金額を死ぬまでもらい続けられます。

もちろん、75歳まで繰下げて年金額が増えたとしても、人生が80年で終わるとちょっと残念です。それに、繰下げのメリットを最大限享受するならば、75歳まで年金なしで暮らせることが前提になります。

「さすがに、それはきつい」という方もいるでしょう。しかし、1年繰下げればその後の年金収入が65歳時点より8.4％も増やせるわけですから、できる範囲で1年でも2年でも繰下げれば、その後の暮らしがかなり楽になります。

65歳を過ぎても年金以外の収入がある人や、当面は蓄えで生活できる人、大きな病気をしていない人などは繰下げ受給を検討してみてはいかがでしょうか。特に、将来受け取る年金額が少なく、老後のお金に不安を感じている人や、平均寿命が長い女性は繰下げ受給がお勧めです。1カ月でも、2カ月でも遅らせると、それだけ増えるのですから、もらい始めるぎりぎりまで考えていいと思います。

「繰下げ」すると損する、という話は本当か？

繰下げ受給の話をすると、「長生きしなければ、結局は損することになりませんか」と、よく聞かれます。たしかに、年金が増えても、思っていたより長生きできなければ損になります。