投資信託はおいしい炊飯器を買うのと同じだ ｢お金が増える投資信託｣の賢い選び方

一方、投資信託のいちばんのメリットは「分散」ですから、投資対象は広く分散されたもののほうが、原理原則に基づきます。前述のロボットやAIといった特定の華やかなテーマよりも、世界の株式や債券に分散して投資をする「バランスファンド」が最も基本に忠実な選択肢となります。相場の変動にも、自動的にリバランスをしてくれますからシンプルでわかりやすいです。そのうえで、ご自身の資産状況に合わせ、株式が多めなのか債券多めなのか、先進国にウエートを置くのか新興国の投資比率をどの程度にするのか考えていきます。

炊飯器を購入するとき、特定のメーカーしか買わないという方以外は、各社のものを比較検討するでしょう。ただし専門的な性能の比較はどうしても素人には難しいものです。そんな時に経験豊富な販売員が親切に的を射たアドバイスをしてくれると本当に助かります。あるいは家電に詳しい専門家が発信するまとめサイトや比較サイトをチェックするのも手です。

「投資信託はお金がかかる」はもはや誤解

投資信託選びにおいても、たとえば投資信託協会やモーニングスターといったサイトは、一般の方にも使いやすく参考になるかもしれません。たとえばモーニングスターのサイトでは投資信託ごとの分析データを見ることができます。シャープレシオは投資の効率性を表しますから、世界の株式や債券に広く分散するバランス型投資信託をシャープレシオで比較して、高いものをピックアップするということも可能です。

また筆者のようなFPは、専門知識を持った販売員のような存在です。特に金融商品の販売を行わないFPであれば、お客様の資産形成の目的や時間軸、これまでの投資経験やリスクをどの程度許容できるのかといったところも含め、どういう投資信託を選ぶべきか適切なアドバイスを提供できるでしょう。

「そうは言っても、炊飯器と投資信託では経済的な負担が全然違うじゃないか！」と言われるかもしれません。しかし、今どきの投資信託は100円からでも購入することができます。個別株への本格的な投資はある程度まとまったお金が必要ですが、わずか100円から世界中の有望な企業に分散投資ができるのですから、「投資信託はお金がかかる」はもはや誤解です。「お試し価格」で投資信託を買いたいというのなら、数百円の投資からスタートをして様子を見ることも可能です。もちろん購入タイミングも「分散」をします。毎月1回、定時定額購入をしばらく続けてみるのであればハードルは極めて低いです。