お金が残らない人は何が｢浪費｣かわかってない 資産を増やすための｢家計管理｣3つのステップ

ではお金が貯まらない場合、短期での家計管理をどうするべきか。家計再生コンサルタントでマイエフピー代表の横山光昭氏が勧めるのが、図の3つのステップだ。

（出所）『週刊東洋経済』3月7日号「資産運用マニュアル」

「ここでいう『消費』とは生活に必要な支出。『投資』は貯金含む将来に向けた支出。それ以外の無駄な費用が『浪費』」（横山氏）。クレジットカードは使いすぎてしまう傾向があるため、最初は現金での精算を勧めるという。「実際に消費、浪費、投資の3つの”袋”を用意し、レシートを分けるとよい」（横山氏）。同じ会食でも、内容や目的によって「投資」か「浪費」かに分かれる。自分にとって意味がある会食なら、『投資』に分類すればいい。目的を意識することで、無駄な出費の削減につながるという。

自動で節約する仕組みを作る

もちろん3ステップで重要なのは、③の浪費の削減。そこで①の収支の記録は効率化のため、家計簿アプリを利用するのも一法だ。レシートを保管したり、紙の家計簿をつけたりするより記録作業が簡便で、記録の時間を節約できる。

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細かく収支を管理するうえで、どんな出費が「浪費」として削減しやすいのか。前述の風呂内氏は、「無駄と判断する支出の中で、金額が大きく、支出する機会が少ないものを省くとよい」と話す。一度支出を見直すと、自動で節約できるからだ。そうした条件に当てはまるのが、住宅費、保険、通信費などの固定費である。

住宅ローンは金利と手数料を加味し、借り換えのメリットがあるかが見直しの判断材料となる。賃貸であれば近隣の相場と比較し、割高であれば、家主と交渉して家賃を下げる余地が出てくる。