老後のお金が心配な人がやりがちな5つの勘違い コロナ禍以降､投資を始める人が急増した現実

将来の生活資金が心配、かといって投資も怖くて踏み切れないという人はどうしたらいいのでしょう？（写真：Rhetorica／PIXTA）

もう国は老後の面倒を見てくれない

あなたがまだ証券口座すら開設しておらず、投資を始めていないのだとしたら、「自分の生活は自分で守る」という意識が低いと言わざるをえません。

国があなたの老後の面倒を見てくれると思ったら大間違いです。2019年6月、金融庁が「老後資金は公的年金のほかに、1人あたり2000万円必要である」と公表して大騒動になったことは記憶に新しいでしょう。いわゆる「老後2000万円問題」です。国は「われわれは老後まで面倒は見られないから、自分の生活は自分で守ってくださいね」とさじを投げたわけです。

そして、コロナ禍に見舞われた2020年以降、投資を始める人が急増しました。楽天証券では2020年だけで133万口座、SBI証券では80万口座が新規に開設されたそうです。これは、国や政府に頼っているだけでは自分の生活を守れないという危機感をいだいた人が多かったからです。私のYouTubeチャンネルでは投資情報を発信しているのですが、わずか1年で登録者数が10万人以上に伸びました。

「つみたてNISA」や「ほったらかし投資」といった言葉を聞いたことはあるでしょう。

「つみたてNISA」とは、個人が投資をしやすいように、国が作り出した税金の優遇制度です。いうなれば「自分年金」。国がこの投資枠を無税にしたことは、「老後に必要なお金の半分は、自分でなんとかしてほしい」という国民に向けての切実なメッセージともとれます。

投資初心者がまず始めるべきは、次の3ステップ。これで決まりです。