"老後貧乏"は40代で決まる！ ｢教育資金｣と｢老後資金｣はどちらを優先すべきか…人気FPがガチ指南

教育資金と老後資金。40代はどちらを優先すべき？（写真：freeangle／PIXTA）

40代でバレる「資金力のある人」と「全然ない人」 

40代は子どもが高校生、大学生となって教育資金がかかり、住宅資金もありと、人生で一番お金のかかる時期にさしかかります。さらには、そろそろ老後資金が気になってくる年代でもあります。

私のところに相談にいらっしゃる40代の方からは「教育資金もかかるし老後資金も貯めたい。どちらを優先すればいいですか」「教育資金と住宅資金と老後資金、いろいろあってどうすればいいか混乱しています」といった質問を多く受けます。

そこで、今回は「40代の資金戦略」について述べてみたいと思います。

40代といえば、社会に出て20年。実はこの年代こそが「お金を持っている人」と「持っていない人」の分かれ目です。というのも、20代から貯蓄や投資をコツコツ続けてきた人と、何もしてこなかった人との資金力に、はっきりと差が出てくる年代だからです。

もし、40代で1500万円を貯めることができていて、それをインデックス投信など手堅い投資で運用すれば20年後にはどうなるでしょうか。年利5％で計算すると約4000万円、7％で計算すれば約5800万円になります。これだけあれば、まずは安心ではないでしょうか。