べったり夫婦旅行はNG？ 定年後､お金と時間に余裕があっても｢しなくていい｣5つのこと

（イラスト：奈良裕己）

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現役時代は何かと余裕がなかった人も、引退した途端、退職金を手にしたうえに、あり余る時間を持て余す。だからといって、現役時代にやり慣れていないことに手を出すのは非常に危険だ。そこで、5つの「しなくていいこと」を見ていこう。

まずは、いきなり大きな投資を始めることだ。退職金で1000万円や2000万円という大金を手にすると、気が大きくなりがち。しかも金融機関に「インフレだ」「老後2000万円問題だ」などとあおられて、「収入は大きく減るし、老後の生活を考えれば現金で置いておくのではなく、運用しなければいけないのでは」などと心配する人も少なくない。

しかし、ちょっと待ってほしい。投資の素人が、いきなり大きな金額を運用に回すのは危険だ。株式をはじめとする投資は元本保証はなく、大きく値を下げることもある。そんなときに投資初心者は狼狽して怖くなり、損をしたまま売却しがちで、気づいたら退職金を3割ぐらい減らしていて目も当てられないことにもなりかねない。

購買力維持対策として投資はもちろん有力候補だ。しかし商品のリスクを理解せず、大きな金額、ましてや退職金全額を一気に投資に回すようなことは絶対にやめてほしい。焦る必要はない。まずは新NISAのつみたて投資枠で対象商品から候補を選び、比較検討したうえで、退職金のごく一部を投資に回す。それで十分だ。

家計の把握は急務

一方で、すぐにやるべきは家計の管理だ。第一生命経済研究所の調査結果によれば、お金の安心は資産額よりも、「世帯収支」や「将来の収入・負担」を把握していることとの相関が強いようだ。そのために必要なのは家計の可視化だ。