年収450万円で買う良質の一戸建てとは? 「住宅ローン」と「親からの援助」は賢く使いたい

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業界別平均年収ランキング
第33位 建設機械 598万円
第34位 鉄道(JR・民鉄) 597万円
第35位 電子部品 595万円
第36位 自動車部品 589万円
第37位 鉄鋼・非鉄金属 586万円
第38位 食品 564万円
第39位 農林水産業 557万円
第40位 ガラス・セメント 546万円
第41位 文房具・事務用品 543万円
第42位 旅行 540万円
第43位 教育・学習塾 538万円
第44位 コンビニエンスストア 537万円
第45位 紙・パルプ 536万円
第46位 スポーツ・フィットネス 535万円
第47位 ドラッグストア 529万円
第48位 人材サービス 524万円
第49位 陸運 523万円
第50位 レジャー・テーマパーク 519万円
第51位 住宅設備 514万円
第52位 化粧品 513万円
第53位 中古車・カー用品 510万円
第54位 繊維・アパレル 491万円
第54位 外食 491万円
第56位 ウエディング 489万円
第57位 スーパー 488万円
第58位 ホテル 486万円
第58位 家電量販店 486万円
第60位 ホームセンター・ディスカウントストア 473万円
第61位 眼鏡・靴・宝飾品・時計 443万円
第61位 百貨店 443万円
第63位 介護 361万円
※直近の有価証券報告書を基に、厚生労働省が発表している「平成26年賃金構造基本統計調査」の5歳刻みの賃金額(決まって支給する給与+賞与)から業種ごとの賃金カーブを各社の平均年収・平均年齢に当てはめて東洋経済新報社が推計したもの

トップはコンサルティング業界の1263万円、2位は総合商社の1135万円で「大台」を超えている。業界別中央値は、医療機器の600万円。一方で業界平均が500万円に届かない業界は10を数える。自分の業界のランキングが低い人は、またしても諦めモードになるかもしれない。だが、もう一度言おう。それは早計だ。

高収入の業界で働くビジネスマンは別として、一般的には年収500万円の「壁」があるようだが、では年収500万円以下では家は買えないのかというと、さにあらず。

これまで5万5000戸以上の住宅を分譲してきた東栄住宅によると、2016年上半期の購入者のうち、年収300万円以下の人が約10%、また年収500万円以下の総計は約32%にもなるというのだ。

ちなみに、東栄住宅の分譲住宅の平均価格は3426万円、平均土地面積131.95m2、平均建坪面積99.82m2となっている。この数字からわかるように、狭小住宅ではなく駐車場のある2階建ての物件を前提としている。

親からの資金援助は
564万円期待していい?

ただ「年収500万円以下+頭金なし」で一戸建てを買うとなると、たとえローンがおりても返済が苦しくなる可能性がある。ある程度の頭金は用意したいところだ。そこで、国土交通省の「平成27年度住宅市場動向調査」を参考にしたい。調査によると、借入金は「一次取得者の分譲戸建住宅購入者」の場合、平均は2781万円。購入資金が3663万円なので、882万円の頭金を入れてローンを組んでいる。

「882万円なんて貯金はない」という人も、以下のデータを見てほしい。不動産情報サービスのアットホームの調査(2014年住宅購入時の「親の資金贈与」実態調査)によると、住宅購入資金を贈与した親の平均贈与額は564万円もあるのだ。さらに、親と同じ地域に購入した場合は、贈与額がさらに増える傾向があるというから面白い。しかも、夫と妻の両方の親から564万円ずつ援助が受けられれば、1128万円にもなる。

それはさすがに望みすぎだろうが、双方の家からの援助を合わせて564万円というのは、十分に現実的ではないだろうか。親の援助564万円に自己資金約320万円があれば平均的な頭金になるというわけだ。逆に言えば、320万円ぐらいの頭金は何とか貯めておきたい。

では実際、自分の資金でどんな家を買うことができるのだろうか。年収3パターンで、どんな家が買えるのかシミュレーションしてみよう。

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