手取り50万円でも｢親のNISA｣優先？元トレーダーが断言､《こどもNISA貧乏》に陥らず家族が豊かになる｢資産形成の正解｣

投資のリスクは、相場が下がることだけではありません。下がったときに売らなければならない家計をつくってしまうことも、大きなリスクなのです。

もちろん、焦る気持ちはよくわかります。物価は上がり、円安が進む中、将来の年金だけで暮らしていけるのか。子どもが希望する進路を選べるのか。考え始めたら、心配は尽きません。

前回の記事『18歳で｢2000万円｣渡された子は人生安泰か？元トレーダーが【こどもNISA】で懸念する、資産格差より深刻な《格差拡大》』でも、こどもNISAが持つ可能性について書きましたが、私は家庭での長期投資には大賛成です。

特に、子どもの海外進学まで視野に入れると、資産運用の必要性を痛感します。

例えば、海外大学の学費が年間5万ドルだった場合、1ドル100円なら500万円ですが、150円なら750万円。同じ大学で同じ教育を受けるのに、必要な日本円は250万円も違います。だから私は、インフレや円安が進む時代に、預金だけで将来の教育費を準備することにもリスクがあると考えています。

とはいえ、投資にも保証はありません。株価は下がることもあるし、大学進学などお金が必要な時事に相場が低迷している可能性もあります。将来が不安だから今を我慢したからといって、その不安がなくなるわけではないのです。

｢親のNISA｣と｢こどもNISA｣、どちらを優先？

では、親のNISAとこどもNISA、どちらを優先するべきでしょうか。トレーダーとしての私の答えは明確です。

家計に十分な余剰資金がなく、使い道も決まっていないなら、まずは親のNISAを優先すべきです。親名義のNISA口座なら、将来の教育費にも老後資金にも使えます。子どもの進路や家計の状況が変わっても、資金の使い道を柔軟に決められます。

一方、家計に余剰資金があり、子どもに渡すと決めているなら、こどもNISAを積極的に活用したい。生前贈与を通じて、将来の相続を見据えた資産形成ができるからです。

こどもNISAは親や祖父母から子への贈与を前提とした制度なので、口座に入れたお金は子ども自身の財産になります。12歳までは原則として引き出せず、12歳以降も子ども本人の同意と教育費使途などが求められるなど、厳しい払出要件が設けられる見込みです。

家計が苦しくなっても親の都合で取り崩すことはできませんが、だからこそ、途中で使ってしまうことを防ぎ、非課税のまま長期で大きく育てていくことができます。