ウエンツ瑛士が視聴者目線でマネーの「育て方」を学ぶ教育バラエティ「マネーファーム」。第7回のテーマは、「インフレ時代の今だから知っておきたい！住宅ローン金利の最適解～基礎編～」です。今年6月、日本銀行が政策金利を0.75%程度から1.0%に引き上げたことで、住宅ローン金利にも上昇の波が押し寄せています。
今回は、住宅ローンアナリスト・塩澤崇さんをゲストに迎え、「0.25%の上昇で家計への負担がどう変わるのか」「低金利が魅力だった変動金利が固定金利を上回る日が来るのか」など、金利攻略法を徹底解説してもらいます。
【タイムテーブル】
00:00 イントロ
01:38 本編
01:26 「マイル回」振り返り
02:20 本日の種「住宅ローン金利・最適解」
02:53 ウエンツの住宅ローンは変動？固定？
03:32 ゲストは住宅ローンアナリスト・塩澤崇さん
04:22 「経歴が難しい・・・」
04:57 住宅ローンのマッチングサービス「モゲチェック」
05:20 本日のお品書き
05:54 「変動と固定」メリットデメリット
06:40 金利上昇の背景
07:02 金利はどのくらいの間隔で変動する？
08:59 変動と固定の金利差
09:37 変動が固定を上回るには？
10:24 ウエンツ瑛士3歳！
10:46 金利上昇のホラーストーリー
11:24 変動金利に向いている人
11:44 固定金利に向いている人
12:03 「余裕をとっておける人間はそういない」
12:48 住宅ローンを借りる際の目安
13:28 0.25%の利上げで家計の負担額はどう変わる？
14:20 金利が2%になれば家計は・・・
15:33 固定金利の安心代と実際の金利差ギャップ
16:26 「東大でもふわっとしたタイプ」
16:51 固定と変動の金利差を資産運用
18:28 急な金利上昇でも焦らない救済措置!?
19:54 支払額が急に上がらないカラクリ
21:13 「5年125％ルール」のメリット・デメリット
22:39 総支払額は増えるのか？
23:40 ルールを適用させない裏ワザ！
25:10 超長期ローンはアリか？ナシか？
26:42 「50年ローン」が出た背景
28:00 資産形成のメリットも?
28:38 リスクへの備え方
30:34 50年ローンと35年ローンを比較！
32:41 賢い「住宅ローン選び」の判断軸
35:25 「住宅ローンの返し方」のアドバイス
37:22 ファーム長・ウエンツの本日の教訓
【出演者】
塩澤崇（しおざわ・たかし）
住宅ローンアナリスト・株式会社MFS CMO（最高マーケティング責任者）
東京大学大学院情報理工学研究科修了。
06年モルガン・スタンレー証券に入社し、住宅ローン証券化ビジネスを推進。
09年ボストン・コンサルティンググループにて、金融機関向け戦略コンサルティング。
2015年住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」を運営するMFSにてCOO
2024年より同社CMO。
ウエンツ瑛士（うえんつ・えいじ）
俳優・タレント・シンガーソングライター
東京都出身。アメリカ人の父と日本人の母を持つハーフ。幼少時からモデルなどで活躍。10歳の時に劇団四季の『美女と野獣』に半年間出演。2000年までNHK『天才てれびくん』に5年間レギュラー出演。第47回『ザテレビジョンドラマアカデミー賞新人俳優賞』受賞。2007年公開の主演映画『ゲゲゲの鬼太郎』で第31回『日本アカデミー賞』新人俳優賞受賞。
家庭菜園検定3級、家庭菜園検定2級。
藤本万梨乃（ふじもと・まりの）
フリーアナウンサー。
福岡県出身。東京大学医学部卒業。2019年フジテレビ入社。めざましテレビ・さんまのお笑い向上委員会・Mr.サンデーなどに出演。
2025年12月31日をもってフジテレビを退社。趣味はダンス、旅行、読書。
撮影：革新スタジオTOKYO（岡崎司）、昼間將太、長谷川友美
編集：伊藤雄己 、田中険人、秋葉俊祐
サムネイル画像：PIXTA
▼ 「最強クレカ」編はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=PxxNGpvTC08
▼「ポイ活裏ワザ」編はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=qw7I6yufZkE
▼「世代別・資産形成術」編はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=Qy7jHlvPsMg
▼「最短で最大化 新NISA資産形成術」編はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=7V_7RoYFyoY
▼「不動産高騰の今だからこそ惑わされない！本当に“幸せな家選び”」編はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=3xPpZBtzYLs
▼「ANAとJALどちらがお得？マイル活用の最適解」編はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=ZoVlGuKPY7U
※動画内のデータは収録時点（2026年8月）のものです。
※掲載期限等の関係で、動画を予告なく非公開化する場合がございます。ご了承ください。
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