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賃上げのニュースが続いているにもかかわらず、「なぜか生活が楽にならない」と感じている人は多いのではないでしょうか。実際、日本では給与が上がっても、物価や社会保険料などの負担増によって、実質的な豊かさを実感しにくい状況が続いています。
とりわけ世帯年収1000万円前後の層は、「それなりに稼いでいるのに余裕がない」というジレンマを抱えがちです。税や社会保険の負担感が重い一方、所得制限のある支援制度では対象外になりやすい場面もあるためです。
30年以上にわたり富裕層のお金の使い方と意思決定を見てきた税理士であり、『資産増、年収増、余裕増 世帯年収1000万円超の人が知っておきたいお金のルール』の著者・森田貴子氏は、豊かさを左右するのは単なる収入の多さではなく、「お金の使い方」であると指摘します。本記事では、その背景を解説します。
世帯年収1000万円前後の層は、負担感が重い
いま日本では、「給料は上がっているのに生活は楽にならない」という声が増えています。物価上昇に賃上げが追いつかず、実質的な生活の余裕が広がりにくいからです。こうした中で、「NISA貧乏」といった言葉も聞かれるようになりました。将来のために資産形成を進める一方で、日々の生活が苦しくなっていく――。なぜこのようなことが起きるのでしょうか。
世の中では「給料を上げること」が物価高への対策として語られがちですが、30年以上にわたり富裕層の家計を見てきた立場からすると、問題は収入だけではなく、「お金の使い方の構造」にあります。同じ年収でも、豊かに暮らしている人と、そうでない人がいます。その違いは、「いくら稼ぐか」だけではなく、「どう使うか」にあります。
とくに世帯年収1000万円前後の層は、税や社会保険の負担感が重く、支援制度によっては恩恵を受けにくいこともある層です。収入を増やすだけでは限界があり、支出の設計が生活の質を左右しやすいという特性があります。では富裕層はどのように、「お金の使い方」を見ているのでしょうか。次の3つの特徴を見ていきましょう。
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【支出は「消費」ではなく「設計」である】
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