アドバイザーの上手な選び方 得手･不得手を知り使い分けよう

PBの良しあしは見た目だけでは判断できない（PIXTA）

富裕層が保有する資産は莫大で、本人が管理・運用するのは容易なことではない。そこで多くの富裕層はプライベートバンク（PB）を利用している。

PBとは、一定額以上の資産を持つ顧客に対して、証券、銀行、保険はもちろん、相続や事業承継なども含む包括的なサービス提供を行う業者のことだ。

だが、PBに勤務したことがある現役アドバイザーでも「優れたアドバイザーかどうか見極めるのは難しい」と語る。では、どのように選ぶのが正解なのか、見ていくことにしよう。

まず、欧州系や日系など、カテゴリーごとの得意分野を知ろう。

PBといえば、発祥の地なだけにクレディ・スイスなどの欧州系をはじめとする外資系が真っ先に頭に浮かぶ。彼らの特徴は取り扱う商品やサービスが豊富なことだ。

海外の資産運用会社との太いパイプを持っているため、日本の証券会社では紹介できないような金融商品を提案できる。とくに、ネットワークの広さが物をいう外国企業の社債や、ヘッジファンドなどを取り扱っていることが強みだ。

レストランの予約から、入手困難な超高級腕時計の購入サポートまで、金融商品の提案以外でも尽くしてくれる。ほかにも、保有している金の延べ棒を実際に手に取れるようにして見せてくれるなど、「特別感」の演出にも長けている。

一方、証券会社や銀行グループ傘下の日系PBの強みは、国内における強力なネットワークだ。事業承継やM＆Aなどの場面では、国内地盤の強みが光る。メガバンク系であれば、銀行の情報網で売却先や提携先を探してもらいやすい。相続や不動産運用などで、信託や銀行などの機能を包括的に利用できるという利点もある。