普通の会社員が｢セミリタイア｣する現実的な方法 人よりちょっと努力すれば資産はつくれる
しかし、年に税引後で2.5％を現金化する「2.5％ルール」であれば、最初に必要な資産額は3000万円となるため、暴落して資産価値が半分の1500万円になったとしても、75万円の取り崩しは資産の5％で済みます。
4％ルールは超えているものの、これは十分立て直しを図れる範囲です。というのも、株式市場は長期ではずっと成長し続けているので、短期で大きくマイナスになることはあっても、長期でマイナスになることは歴史上、かなり低い確率だからです。
数年間は5％で取り崩すことになったとしても、その後市場が回復していけば、破綻するほどのダメージには至りません。
また、4％ルールの場合は元本を維持した状態が続きますが、2.5％ルールであれば税金分を考慮しても2％前後はゆるやかに上昇していくため、ゆるFIRE達成後も資産がゆるやかに増えていきます。
実際に必要な資産額はいくら？
では、実際に2.5％ルールでゆるFIREするために、必要な資産額はいくらになるでしょうか？ まず、自分の年間生活費はいくらかを考えてみましょう。わたしの場合、年間生活費は約150万円ですが、人によってはもっと低かったり高かったりしますよね。まずはご自身の直近5年間くらいの支出を振り返ってみて、その平均値を割り出してみてください。
次に、「半分を資産収入、半分を労働収入」でまかなうのか、「3分の2を資産収入、残りを労働収入」のように資産収入を多めにするのか、逆に労働収入を多めにするのかを考えます。これが「資産収入10：労働収入0」になると完全FIREになりますが、資産でまかなう分が大きくなればなるほど、用意しなくてはならない資産額が大きくなってしまいます。そのため、まずはセミリタイア後にどのくらい稼げそうか？を先に考えてみることをおすすめします。
なお、ここは国民健康保険、国民年金、各種税金などを差し引いた手取りベースで考えてください。たとえば、アルバイトやネットビジネスなどでゆるく働いて年間100万円を稼ぐ場合、そこから国民健康保険、国民年金、各種税金を引くと手取りでは70〜85万円程度になるはずです。
これは雇用形態や地域、また免除制度を利用するか否かなどによって変動するので、目安として、だいたい稼ぐ金額から25％程度を差し引いた金額で考えましょう。
では、例として年間生活費が200万円で、ゆるFIRE後は年収133万円（手取りで約100万円）を稼げる場合で考えてみましょう。その場合、残りの100万円を資産でまかなわなくてはならないので、「100万円÷2.5％＝4000万円」がゆるFIREスタート時に必要です。
もし年間生活費が半分の100万円というミニマリスト並みの低水準の場合は、労働収入が半分の年収67万円（手取り約50万円）と半分で済むうえに、必要な資産額も「50万円÷2.5％＝2000万円」と半分に。
また、生活費200万円のうち50万円を労働収入、残りの150万円を資産収入でまかなうことにすると、必要な資産額は「150万円÷2.5％＝6000万円」となります。資産収入でまかなわなくてはならない部分が大きくなればなるほど、はじめに用意しなくてはならない資産額も大きくなっていくのです。だから、おすすめはやはり、資産収入と労働収入をバランスよく活用できる、半々スタイルです。
