年金｢月15万円｣が｢月27万6千円｣に84％UP！知っている人だけがトクできる"受給開始時期"のカラクリ

若い世代においては、長く働くことだけでなく、保険料を多く納付することも将来の年金額の増加につながる。

賃金水準の高い会社員は厚生年金保険料をたくさん納めるが、その分厚生年金の給付水準は上がる。

高い保険料に愚痴を言っているかもしれないが、たくさん払った人のほうが結局のところたくさん年金をもらうことになるのだ。

受給時期で年金は最大84％増額される！

そしてもうひとつ、年金を増額する選択肢として、年金受け取り時期を遅らせるという手がある。

年金受け取り開始を65歳より早めることを「繰り上げ」、遅くすることを「繰り下げ」というが、特に繰り下げは大きく年金額を増やす。

年金の受け取り開始を1年繰り下げるごとに8.4％の増額（つまり月あたり0.7％の増額）ができ、70歳まで遅らせれば42％増、最大で75歳まで遅らせて84％増とすることができるのだ。

月15万円の年金見込み額だった人がいて、これを5年遅らせれば月21.3万円に増やせると考えると、なかなかの「運用手段」でもある。

いわゆる「老後に2000万円」の不足額が月5万～6万円だったが、繰り下げによって増えた年金額があればこの不足をすべて埋められるばかりでなく、その後は一生涯増額された金額をもらい続けることができる。

もちろん、遅らせた分、その時点までは無年金となるわけで、手放しでプラス6.3万円とはいかない。

また、あえて年金を受け取らなかった月15万円×5年分を、増額された年金分が上回るためには、平均寿命くらいは長生きしなければならない。

それより長生きした人は有利になり、平均寿命より早く亡くなってしまうと、受け取り総額では得でなかった、ということはありうる。

それに、年金額を大きく増やすと健康保険料や介護保険料、所得税・住民税が若干増えることになるので、繰り下げ増額した年金額がすべて手取り増ではないことにも注意は必要だ。

といっても手取りが増加するほうが大きいので、心配しすぎることはない。

繰り下げ増額を目指すということは、決めた年齢まで年金を受け取らないという選択をするわけだから、「仕事の給与と年金の合計でやりくり」という選択はしないことになる。

WPPはこの時期の継投策として、「仕事の稼ぎだけで補う」「仕事の稼ぎと私的年金の受け取りで補う」ことを考えるアプローチだ。

一見すると実現が難しそうに感じる年金繰り下げ増額だが、年金額を大きく増やしうる選択肢のひとつであることは間違いない。

「リタイア・シフト」の時代にこそ、検討をしてみたい魅力的な「運用」方法でもあるのだ。