給料がなかなか増えない若者世代にとって、ポイントを効率よく稼ぐ「ポイ活」は生活防衛手段として欠かせない。積立金額が多いほうが、付与されるポイントも多くなる。24年に新NISAのつみたて投資枠が年間120万円になったタイミングで、クレカ積み立ての上限額も従来の月5万円から10万円に引き上げられた。
証券会社などのデータをみると、ネット証券におけるNISA積み立ては、おおむね月5万～6万円が平均値だが、ポイント目当てで積立額を10万円まで増やした人も少なくない。
日本のNISA口座数を押さえているのはSBI証券と楽天証券の2大ネット証券で、両社ともクレカ積み立てに熱心だ。楽天証券は言わずもがなの楽天ポイントを軸とした楽天経済圏を確立し、SBI証券はVポイントの三井住友カードをはじめ、多くのクレジットカードと提携してクレカ積み立てに対応している。ドコモのdカード×マネックス証券も、今後シェア拡大を目指し、ポイント戦略により力を入れてくるだろう。
NISAへの資金を増やすのは将来のためだけではない。今の暮らしに使えるポイントを稼ぐためでもある。老後への不安と、手取りが増えない今への不安。その両方が、NISA貧乏を生んでいるともいえる。
NISA貧乏から抜け出すのは容易でない
ここまで書いたことは、投資であれ、貯蓄であれ、どちらでも起こりうる。損したくない、失敗したくない、せっかく増えた資産を減らしたくない――そういう心理が合理的な判断を誤らせるからだ。
もちろん、自分の収入をどう使おうと自由だし、積み立て行動そのものが楽しい人もいる。ただし、原理原則として家計を赤字にするような積み立ては正しくない。毎月の支出、保険・ローン返済・積立額の合計が、収入の範囲に収まっているのが大前提だ。
それには、家計の現状把握が欠かせないが、これができていない家計は意外に多い。キャッシュレス決済が進み、後払いが増えているのも原因だろう。
自分はNISA貧乏かもしれないと思うなら、わが家の可視化をすることがスタートだ。そのうえで、本当に長期で継続できる積立額なのか、客観的に考えてみたい。
資産は人生の苦難からわれわれを守ってくれる武器だが、お金を増やす行為が苦行になるのは本末転倒だ。楽しい人生を叶えるために貯める、そして増やすのです――そう、お金の神様はおっしゃるに違いない。
