ＳＭＢＣ日興証券｢デジタル戦略｣次なる一手 異業種参入続々｢総合証券の底力｣発揮なるか

ＳＭＢＣ日興証券 代表取締役社長 清水喜彦氏

創業100年から新たな一歩、101年目の挑戦

これまでＳＭＢＣ日興証券は、激動する日本経済の中で、お客さまからの厚い信頼、他社に先駆けた先進的な新商品・新サービスの提供を礎に、日本を代表する総合証券会社としての地位を確立してきた。創業100年目に当たる2018年にはＳＭＢＣフレンド証券との統合を行い、ビジネス基盤のさらなる強化を推進している。

だが一方で、フィンテックの広がりにより、異業種の参入が相次ぐなど、業界を取り巻く環境は激変している。若年層の取り込みに強みを持つネット証券の台頭や、米国発祥の「おつり投資」のような斬新なサービスが次々と登場する中で、これまで業界を牽引してきた大手総合証券にも、新しい取り組みが求められている。

「当社は今年、新たな100年に向けた新しいスタートの年を迎えました。創業以来の理念である『お客さま本位』を引き続き実践し、さらに、お客さまに新たな価値を提供するイノベーションが生まれやすい文化を改めて醸成していきたいと考えています。今年は、ＳＭＢＣ日興証券らしいさまざまな革新的なサービスを、お客さまに提供していきたいと思っています」

つねに顧客起点で新たな価値の創造を目指してきた同社が力を入れようとしているのが、デジタル化の進展による「取引形態ニーズの多様化」への対応である。

「現在、当社のお客さまは、対面で手厚いコンサルティングを必要としている方から、自らの相場観でオンライン取引をしたい方まで、多様性に富んでおります。そのようなお客さまのニーズに応えるべく、対面チャネルにおいては、営業店の人員を増強し体制を整えてきました。さらに、営業の知見をデジタルでも応用できるよう、AI（人工知能）を活用したサービスも複数開発しています」

そのサービスが、今年ローンチ予定の「株式ポートフォリオ診断サービス」「株価見守りサービス」だ。「株式ポートフォリオ診断サービス」は、AIが全上場銘柄の1カ月後の収益率を予測し、期待収益率の高い銘柄から、各人のリスク許容度に合った銘柄を選定、ポートフォリオを提案する。これまで投資信託のポートフォリオを最適化してくれるロボアドバイザーは存在したが、個別株式の運用をAIがアドバイスするのは業界初の試みだ。

「株価見守りサービス」は、「LC-PH（ロスカット・プロフィットホールド）戦略」をベースに、AIが予測した株価トレンドを活用して、損失は最小限に抑え、利益は拡大させる「最適な売り時・買い時」のタイミングを知らせてくれるサービスである。

総合証券の強みである対面サービスをいっそう強化しつつ、デジタル上でもAIなどテクノロジーの力で顧客の投資行動をサポートするサービスを提供していく。

デジタル戦略で顧客目線の新サービスを提供

対面ビジネスを起点としたAI活用サービスの開発に加え、加速するデジタル化を踏まえ、ＳＭＢＣ日興証券は、ユーザーのデジタル上での体験の質を大切にした「全く新しい投資体験」を提供することにも取り組んでいる。

「現在、当社の株式取引の大半はオンラインチャネルで行われており、年齢や資産額にかかわらず、オンラインチャネルのみで取引を完結させるお客さまが増えています。そんな中、既存の取引ツールを『改善』するだけでなく、お客さまの視点に立って『まったく新しい投資サービス』を開発することで、他社との差別化を図っていくことにしました」

その基盤になるのが、2016年より運営している投資情報メディア「FROGGY（フロッギー）」だ。「FROGGY」は、「お金の常識をカエル。」をコンセプトに、現在650本以上の投資情報コンテンツを掲載する、ＳＭＢＣ日興証券のオウンドメディアである。

「『FROGGY』を立ち上げたときは、『人生100年時代』というキーワードが登場し始めた頃でした。これからは、誰もが正しい知識を持って、お金と向き合っていくことが必要になります。ですので、わかりやすく投資に関する情報を提供していくことが、私たちの大切な役割になると考えたのです」

こうした高い志で運営されている「FROGGY」は、これまでにのべ200万人が来訪、Facebookのフォロワー数も業界トップレベルの5.4万人を誇る、業界きってのオウンドメディアとなった。愛読者には金融のプロや「億（おく）り人※」も多いという。その「FROGGY」が2019年2月に、取引サービスとして進化を遂げようとしている。投資メディアから「株式の売買ができる」サービスへとアップデートするのだ。なぜ、このタイミングで取引サービスに進化させるのか。

※株式投資などによって1億円以上の資産を築いた人のこと

「『FROGGY』を取引サービスに進化させる、という計画は、実は以前からあったものです。メディア運営を通じたいちばんの気づきは、『“投資やお金に関する知識の習得・銘柄との出合い”と“実際の取引体験”は一体化しているべき』ということでした。これまで、取引ツールの使いやすさは進化してきたものの、『銘柄情報の提供の仕方』や『銘柄との出合い方』はずっと変わっていませんでした。私たちは、ここにイノベーションが起こせると考えたのです。これは、私たちが100周年を迎えた昨年から掲げている、株式投資の本質と投資によってよりよい未来を創造していく決意を表現した『DISCOVER GOOD COMPANY』というメッセージとも、深く重なり合うものです。ですので、次の100年に向けて新たな一歩を踏み出した今年、『FROGGY』をアップデートすることにしました」

FROGGYが提案する新しい投資体験の考え方

これこそまさに「お客さま本位」を掲げるＳＭＢＣ日興証券らしい、投資の体験の提案である。これは「学びながら株が買える」「記事で出合ってそのまま株が買える」という投資プロセスのイノベーションといえるのではないだろうか。

「『FROGGY』専任のプロジェクトチームを立ち上げ、外部パートナーも迎えながら、新しい証券会社を生み出すというくらいの気概で、サービスの開発に取り組んでいます。『学んで、出合い、そのまま株主になる』という新しい投資のプロセスを、ぜひ多くのお客さまに体験していただきたいと思っています」

投資体験を再定義することで、見えてくる次の一手

ＳＭＢＣ日興証券が取り組んでいるデジタル化は、大規模な仕組み化・効率化、対面サービスを単にデジタルに置き換えていくということではない。目指しているのは、総合証券として100年にわたり顧客と向き合ってきた知見を生かし、生活者が投資を始める一歩から投資家として成長していくまでの体験を再定義することだ。

「今後もサービスの先進性、利便性を追求しながら、お客さまが満足できる投資の体験を提案し続ける、業界のフロンティアでありたいと思っています」

次の100年は、いったいどんなイノベーションが生まれるのか。清水氏が熱く語った「投資の体験の再定義」は始まったばかり。どんな新サービスが生み出されていくのか、ＳＭＢＣ日興証券の本気の挑戦に期待がかかる。

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