お金の問題はプロに相談して解決する
ライフプランを立てるうえで、切り離せない分野が六つあるという。まず、家計の基礎部分をつくる「貯蓄」。次に、万一のときの助けになる「保険」。安心して楽しく暮らすための「住宅」。老後の支えとなる「年金」。親から受け継ぎ、子に遺す「相続」。そして、この５分野にもれなくついてくる「税金」だ。
それぞれの分野を単体で考えるにしても、それなりの情報や知識が必要で、しかも相互に絡み合う６分野のバランスを取りながら、家計の全体最適を図らなければならない。そう考えると、自分の思い描くライフプランの実現は、実は至難の業なのではないかと不安に感じることだろう。そこで頼りになるのが「家計の総合相談センター」だ。
「家計の総合相談センター」は、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、税理士、弁護士などのスタッフから成る、家計に関するプロフェッショナル集団。本社を置く名古屋に２カ所、そして東京、大阪の合計４カ所に相談センターを設け、前述の６分野に特化したセミナー・執筆（学び）、コンサルティング（相談）、サポート（実行援助）を行っている。
セミナーは、企業の社員向けと一般個人向けに行われており、年間の開催数は１０００回を超える。トヨタ自動車およびトヨタグループ各社をはじめ、大手企業や自治体、マスコミなどでの実績と評判がクチコミとなって広がり、近年では、公的年金の支給開始年齢引き上げ、65歳までの雇用延長義務化や、消費税率アップ、平成27年１月１日以降に施行予定の税制改正による相続税の課税強化といった事情もあることから、一般企業の人事部や労働組合、金融機関、ハウスメーカーなどが主催するセミナーへの講師派遣依頼が増加しているという。
「公的年金の支給開始年齢が引き上げられても、60歳までに盤石な資産形成ができていれば、定年退職のタイミングで、その先の人生をどう生きていくのかを自由に選ぶことができます。そのため、20〜30代の社員に対してはキャリアプランと貯蓄、保険、住宅などを絡めた総合的なテーマ、50代以降については年金や相続をテーマにしたセミナーの依頼が増えています」と代表取締役の吉田江美氏は言う。
“学び”の一翼を担う執筆業務は、平成９年の会社設立以来、すでに30冊以上の書籍を上梓。ライフプラン６分野のエキスパートたちに対して、コンスタントに新聞・雑誌等の取材・原稿執筆の依頼もあるという。また、セミナーでは既刊の書籍をプレゼントし、テキスト代わりに用いることもあるそうだ。セミナーに盛り込めなかった内容をチェックしたり、自習用の参考書としても使えると、セミナー参加者から好評を博している。
お金に無頓着だった独身男性の相談が増加
もちろん、コンサルティングも活況だ。セミナーで学んだことを自分の暮らしの中に反映させたいが具体的にどうすればよいのかわからない、セミナーで話を聞くよりも直接相談に乗ってほしいという個人が引きも切らずに訪れ、年間１万件以上の相談を受けているという。
「最近、多くなっているのは独身男女のご相談、特に40代以上の男性シングルの相談です。そろそろ老後のマネープランを考え始めたいということでいらっしゃるのですが、これまであまり家計に目を向けず、お給料は総合口座の普通預金に放置したままで、使えるはずの所得控除にも気づかず、長年高い税金を納めている方も少なくありません。
普通預金口座に眠っているお金を確定拠出年金や個人年金に振り分けるだけでも税制優遇が受けられるという一例をご紹介すると、多くのご相談者から『自分は知識と工夫が足りなかった。もっと早く相談に来ればよかった』というお言葉をいただきます」
初回相談料は無料 お試し感覚で利用を
「家計の総合相談センター」の特徴は、ライフプラン、マネープランを相談者と一緒に考えるだけではなく、そのあとの実践をサポートしてくれることにもある。「たとえば、外資系企業に勤務する人がストックオプションの権利行使をした場合、確定申告をするための計算が非常に複雑で、自分はもちろん、企業内の経理部などでも対応しきれないことがしばしばです。
とはいえ、〝○○税理士事務所〞という看板を掲げるところは、一般的に企業向けのサービスを行っていることが多く、いちビジネスパーソンにとってはなかなか身近に思える存在ではありません」と吉田氏。その点、「家計の総合相談センター」であれば、元より個人向けの相談サービスを提供しているので、気負うことなく税理士に税金相談ができ、面倒な確定申告書作成の代行を依頼すればミスなく書類を仕上げてくれて、スムーズな確定申告が行える、といった具合だ。
さらに、相談者が置かれている環境の変化や、税制改正や年金改正といった状況の変化に対応するために、必要に応じてメンテナンスをしてくれる。定期的なニュースレターの配信や臨時セミナーの開催など、メンテナンスのタイミングに気づかせる仕掛けも怠りがない。
何よりも相談者にとってうれしいのは、一般向け各種セミナーへの参加は原則無料、コンサルティングも初回相談料は無料という点だ。ライフプラン、マネープランについて不安に思うこと、話を聞いてもらいたいことがあったら、一度お試し感覚で「家計の総合相談センター」の扉をノックしてみるとよいのではないだろうか。
For Your Happy Lifeをコンセプトに
吉田 江美
ファイナンシャルプランナー（CFP）、1級 FP技能士、MBA。相談業務、各種講師、 執筆業務などの活動をしており、テレビ、ラジオなどへの出演も行う
―「家計の総合相談センター」の設立コンセプトは。
吉田 「For Your Happy Life」です。
お金の問題というのは、決して人生のすべてではなく一部にしか過ぎませんが、そこがうまくいかないと幸せをつかみ損ねてしまうこともあります。
そして、幸せをほんの一瞬ではなく、ずっと続かせていくためには、人生の節目ごとにしっかりプランを立てていかなければなりません。
そこで、思い描いている計画や夢を実現させようとしている人たちが、気軽に相談できる場所をつくりたいという想いからスタートしました。
―ライフプランにかかわる６分野の専門家が多数在籍しているとのことですが。
吉田 貯蓄・保険・住宅・年金・相続・税金は、それぞれ高い専門性を求められる分野であり、生半可な知識では正しくご相談にお答えすることができません。そこで相談内容に応じて、それぞれの分野の専門家が担当するようにしています。
―「家計の総合相談センター」の有効な活用方法は。
吉田 まずはセミナーにご来場いただき、講師をはじめ、会場内でフォローに回るスタッフの専門性の高さ、スキルを見極めていただきたいと思います。そのうえで、相談したいと思われたら、お気軽にお電話、あるいはインターネットでご予約ください。実務経験が豊富な専門家がお話しを伺います。
―初回相談料は無料だそうですが。
吉田 最初にご相談者が置かれている状況を確認しますが、それだけのことで相談料をいただくのは申し訳ないと思っているからです。また、２回目以降でも、保険や投信の相談は無料、税金・年金の相談は有料というように、料金に関しては、きちんと事前開示いたします。保険や投信についても、今はネットでも比較検討ができますので〝手数料が高い商品をあえて勧める〞ようなことはありませんのでご安心ください。
総合的な視点から、家計を点検し、ライフプランを実現していくお手伝いをしたいというのが、私たちスタッフが共有するビジョンです。お金にまつわる問題や疑問があれば、いつでもお気兼ねなくご相談いただきたいと考えております。
