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投資に関心があっても
本心は「わかりにくい」
朝倉 河北さんは米国生まれで、11歳のときに「全日本国民的美少女コンテスト」でグランプリを受賞されました。以後、ドラマやバラエティ番組で活躍されていますが、コンテストに応募したときは、単身で来日されたそうですね。大きな目標に向かって行動されたわけですね。
河北 当時はそこまでのことは考えていなくて、「日本に行ってみたい」というぐらいの軽い気持ちでした。ただ、お仕事についてもそうなんですが、機会をいただければ新しいことに積極的に挑戦したいといつも思っています。今日も、資産運用や投資についてお話を伺えるとのことで楽しみにしてきました。実は、私は金融商品への投資経験がありません。ぜひいろいろと教えてください。
朝倉 先日、女性向けセミナーを開いたところ、200人以上の来場者があり、20代、30代の若い女性の方も多く、関心の高さがうかがえました。セミナー後のアンケートにも熱心に答えていただいたのですが、資産運用について「わかりにくい」と感じている人が多いようです。ですが、当社の存在意義はそこにあると感じています。
河北 スマートフォンでも、モーニングスターのサイトでさまざまな情報を見ることができますね。ファンドの評価が星の数で示されているので、比較しやすいと感じました。
朝倉 当社では、タブレットやスマートフォン、SNSなどに対応した情報提供やサービスにも積極的に取り組んでいます。今でこそ、スマートフォンを使っている人を見かけない場所はありませんが、スマートフォン向けに投資情報の提供を始めたのは、当社がもっとも早かったと自負しています。
河北 通常の五つ星とは別に、「ファンド オブ ザ イヤー」も発表されています。これはどういうものなんですか。
朝倉 「ファンド オブ ザ イヤー」は、評価対象としているファンドの中から優れたファンドを表彰するものです。日本のモーニングスターが設立された翌年から発表を開始し、今年で17回目になりますが、個人投資家や販売会社において、第三者評価に対する意識が高まっている手応えを年々感じています。ここ最近では当社の評価の高いファンドに資金が流入する傾向が見られます。
長期分散投資は、
若い人に向いている
河北 モーニングスターの評価が信頼されているわけですね。ところで、基本的な質問ですが、そもそもなぜ資産運用が必要なんでしょうか。銀行預金だけではだめですか。
朝倉 以前は金利が高かったので、銀行預金だけでもおカネは自然と増えていきましたが、現在の金利水準では100万円を普通預金に預けても年間10円の利息しかつきません。一方では、物価は消費税の増税分も含めて上昇しているので、実質的なおカネの価値は減り続けている状況です。入ってくるおカネが増えればいいのですが、残念ながら給与も物価以上に上がっていません。また、老後の生活資金となる年金の支給額は、年々見直され減少する傾向にあります。将来のことを考えるなら、若いうちから資産運用を真剣に考えていく必要があるでしょう。
河北 麻友子
1991年、米国ニューヨーク生まれ。2003年の「全日本国民的美少女コンテスト」でグランプリを受賞後、日本の芸能界入り。現在配信中のネットドラマ「アンダーウェア」（NETFLIX）に出演中。レギュラーのテレビ番組は「ヒルナンデス！」（日本テレビ系・毎週金曜日）、「東京EXTRA」（TBS系）、「BeauTV～VOCE」（テレビ朝日系）。主演を務める劇場版『白鳥麗子でございます！THE MOVIE』が6月11日（土）公開予定
公式ブログ:
http://ameblo.jp/mayuko-kawakita/
河北 今から老後のことはあまり考えたくないですが、そのときになってから慌てるようになってはいけませんね。とは言うものの、具体的に何から始めればいいのか悩むところです。株式の銘柄を決めて購入すればいいんでしょうか。
朝倉 日本の上場会社数は3500社以上あります。この中から1社を選ぶのはなかなか難しいところです。そして、個別銘柄に投資した場合、予想が外れて価格が下落するリスクが大きくなります。さらに、購入時に一定のまとまった資金も必要です。ファンドの大きな特長は、株式や債券などに分散投資できることです。ファンドは投資家の小口のお金を集めて一つの大きな資金として運用します。さまざまな資産に分散投資し、リスクを軽減することができるわけです。また、少ない金額から購入できるのも魅力です。販売会社によっては、ファンド積立といって、毎月500円程度から始められるものもあります。
河北 毎月500円なら気軽に始められますね。しかも積立であれば、忘れずにコツコツと投資ができそうです。投資というと、退職金など、まとまった資金を運用するもので、私たちのような若い世代には縁遠いように思っていました。
朝倉 実は、資産運用は若い人ほど有利です。なぜなら、時間を味方にできるからです。金融商品への投資の大きなメリットは、複利で資産が増えていくことです。年利2％でも36年後には資産が倍になります。
また、「ドル・コスト平均法」という購入方法もあります。価格が変動する商品をファンド積立のように一定の金額で定期的に購入する場合、価格が低いときは購入量が増え、価格が高いときは購入量が減ります。つねに一定量を購入するのに比べて、平均購入単価を平準化することができます。
マメさは必要なし
どっしり構えてOK
河北 米国の実家に帰ったり、海外旅行に行ったりすると、米ドル／円などの為替相場を意識します。数年前には1ドル70円台というときもありましたよね。買い物していて「ワ～、安い！」ってうれしくなったのを覚えています。今思えば「あのときドルに換えておけば」と感じますが、それをピタリと当てるのは難しいですね。
朝倉 智也
モーニングスター 代表取締役社長
1966年生まれ。慶應義塾大学文学部卒業後、銀行、証券会社にて資産運用助言業務に従事。95年、米国イリノイ大学大学院にて経営学修士号（MBA）を取得。同年、ソフトバンク入社。98年、モーニングスターの設立に参画し、04年より現職。著書に『一生モノのファイナンス入門』（ダイヤモンド社）、『（新版）投資信託選びでいちばん知りたいこと』（ダイヤモンド社）ほか
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/tomoyaasakura
朝倉 そのとおりです。だから長期分散投資が生きてきます。「卵は一つのカゴに盛るな」と言います。まずは複数の資産への分散です。ファンドの投資対象は国内外の株式・債券のほか、不動産やコモディティ（農作物など）とさまざまです。さらに、米ドルやユーロなど外貨建てのファンドもあります。また、前述したように「ドル・コスト平均法」などで時間を分散することによりリスクを抑えることもできます。
河北 私の周りにも株式投資やFXをしている人がいますが、つねに、スマートフォンで価格をチェックしているようです。朝倉社長にお話を伺う前は、資産運用はマメな人でないとできないと思っていましたが、少し印象が変わりました。
朝倉 ピンポイントで安値や高値を判断するのは容易ではありません。特に、投資経験の短い人はなおさらでしょう。投資は、決してワクワクするものではありません。長期分散投資のセオリーに基づき、ポートフォリオの中のいろいろな資産が、5年、10年の間に上がったり下がったりしながら、全体としては上がっているのが理想です。特にファンドの場合は専門家に任せるわけですから、どっしりと構えて、定期的に運用方針をチェックするぐらいでいいでしょう。
河北 私は最近インターネット映像配信のドラマにも出演したんですが、セットなどにすごいおカネをかけていて、この会社はきっと調子がいいんだろうと思ったんです。ほかにも、ECサイトやSNSなど、インターネットを活用し成長している企業にも関心があります。このような観点で投資を考えてもいいんですか。
朝倉 もちろんです。これらの銘柄を組み入れたファンドもあります。まずはどんなきっかけでもいいので始めてみてください。資産運用を始めることで経済の動きなどに関する知識も自然と身に付きます。
河北 今日、お話を聞いて、資産運用が私にとっても身近なものであることがわかりました。早速、モーニングスターのサイトをチェックします。
朝倉 ありがとうございます。河北さんのような若い世代の方たちに、資産運用に関心を持ってもらえるような取り組みを進めていきます。
