老後のお金｢2000万円以上｣つくるには？ 30代､40代をどう過ごすかが大きなカギ

「資産運用は早めに始めて、長期間にわたって運用するほど有利になる傾向にあるということです」と國京氏は説く。30代の人と50代の人とでは、老後の準備に費やせる期間が違う。それはつまり、若い人ほど、資産を運用できる時間が長くなるということがポイントなのである。これが時間を味方につけろ、の意味するところだ。

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ちなみに30歳から80歳まで600万円を預金で持っていても、低金利時代においては603万円にしかならない。これでは資産運用とは呼べないだろう。とはいえ、30代、40代は「入り用」なお金も多く、現金で持っておきたいと考える人も多いに違いない。

「大原則は、余剰資金で資産運用すること。余剰資金があるならば、毎月1万円でも投資に回すことで時間を味方にでき、お金を増やすことが期待できます」（國京氏）

ただし、一口に投資といっても、株式、債券、投資信託、FX（外国為替証拠金取引）などさまざまな方法がある。これから投資を始める人には、何が適しているのだろうか。

「投資のセオリーは『長期投資』と『分散投資』です。投資期間が長いほど複利効果による収益が積み上がりますし、投資する資産や銘柄などを分散することで、リスクを抑えることが期待できます。投資経験の浅い方でも『長期・分散投資』ができる方法として、投資信託は1つの選択肢になるのではないでしょうか」と國京氏は話す。

「インカム収益」でこつこつと安定的な運用を目指す

投資信託は、投資家から集めたお金を運用資金としてまとめ、運用のプロが株式や債券といったさまざまな資産に分散投資するのが大きな特徴だ。1万円程度の少額から手軽に購入できるものも多く、投資が初めてという人にも検討しやすい。

國京氏はさらに「投資の収益には『キャピタル収益（値上がり収益）』と『インカム収益』があります。これから投資を始める人であれば、着実に収益を積み上げることができる『インカム収益』で相対的に安定した資産運用を目指すのも1つの方法です」と話す。

「キャピタル収益」は債券や株式の価格上昇によって生じる運用収益のことで、短期間で大きな収益を得られる可能性がある。一方で、価格が下落した場合には大きく損失が発生することもある。それに対して「インカム収益」とは、債券の利息や株式の配当など、一定期間ごとに受け取れる収益を指す^*1。國京氏が話すように、こつこつと着実に積み上がっていく点が魅力だ。

「例えば、当社の『JPMベスト・インカム（年1回決算型）／（毎月決算型）』という投資信託は、この「インカム収益」に着目し、約90の国と地域の2500を超える株式や債券、リートなどの銘柄に分散投資を行っています^*2」（國京氏）

その結果、2014年9月の設定来の平均利回りは4.7％^*3となっているという。低金利環境下において、この利回りは魅力的だ。

「当社は、世界中に運用拠点があり、さまざまな資産の運用チームが総力を結集して世界のマーケットを分析しています。これらの運用チームとベスト・インカムの運用担当者がコミュニケーションを取りながら、日々、ベストと考えられるポートフォリオを構築しています」と國京氏はその背景を説く。

まさに、世界トップクラスの運用のプロに資産運用を託すことができるわけだ。30代、40代の人も、まだ先のことと思わず、今日から「時間を味方」に資産運用を始めることを検討してみてはいかがだろうか。

「JPMベスト・インカム（年1回決算型）/（毎月決算型）」の詳細はこちら

*1必ずしも利息払い日や決算時に利息や配当金を受け取れるとは限りません。*2 2019年6月末現在（投資銘柄数は2019年5月末現在）。投資資産数、投資国・地域数、投資銘柄数は、ベスト・インカムのポートフォリオのデータ。投資資産、投資国・地域はJ.P.モルガン・アセット・マネジメントの判断に基づき分類しています。*3設定来の平均利回りは、2014年9月から2019年6月までの各月末のベスト・インカムのポートフォリオの平均利回りの平均値です。ベスト・インカムのポートフォリオの平均利回りは、保有銘柄のうち株式やリート等については配当利回りを、債券等については最終利回りを、各アセットクラスの時価評価額に応じて加重平均したものです。為替ヘッジコスト／プレミアムやその他費用、税金を考慮したものではなく、実際の投資家利回りとは異なります。