年収450万円で買う良質の一戸建てとは？ 「住宅ローン」と「親からの援助」は賢く使いたい

トップはコンサルティング業界の1263万円、2位は総合商社の1135万円で「大台」を超えている。業界別中央値は、医療機器の600万円。一方で業界平均が500万円に届かない業界は10を数える。自分の業界のランキングが低い人は、またしても諦めモードになるかもしれない。だが、もう一度言おう。それは早計だ。

高収入の業界で働くビジネスマンは別として、一般的には年収500万円の「壁」があるようだが、では年収500万円以下では家は買えないのかというと、さにあらず。

これまで5万5000戸以上の住宅を分譲してきた東栄住宅によると、2016年上半期の購入者のうち、年収300万円以下の人が約10％、また年収500万円以下の総計は約32％にもなるというのだ。

ちなみに、東栄住宅の分譲住宅の平均価格は3426万円、平均土地面積131.95m²、平均建坪面積99.82m²となっている。この数字からわかるように、狭小住宅ではなく駐車場のある2階建ての物件を前提としている。

親からの資金援助は
564万円期待していい？

ただ「年収500万円以下+頭金なし」で一戸建てを買うとなると、たとえローンがおりても返済が苦しくなる可能性がある。ある程度の頭金は用意したいところだ。そこで、国土交通省の「平成27年度住宅市場動向調査」を参考にしたい。調査によると、借入金は「一次取得者の分譲戸建住宅購入者」の場合、平均は2781万円。購入資金が3663万円なので、882万円の頭金を入れてローンを組んでいる。

「882万円なんて貯金はない」という人も、以下のデータを見てほしい。不動産情報サービスのアットホームの調査（2014年住宅購入時の「親の資金贈与」実態調査）によると、住宅購入資金を贈与した親の平均贈与額は564万円もあるのだ。さらに、親と同じ地域に購入した場合は、贈与額がさらに増える傾向があるというから面白い。しかも、夫と妻の両方の親から564万円ずつ援助が受けられれば、1128万円にもなる。

それはさすがに望みすぎだろうが、双方の家からの援助を合わせて564万円というのは、十分に現実的ではないだろうか。親の援助564万円に自己資金約320万円があれば平均的な頭金になるというわけだ。逆に言えば、320万円ぐらいの頭金は何とか貯めておきたい。

では実際、自分の資金でどんな家を買うことができるのだろうか。年収3パターンで、どんな家が買えるのかシミュレーションしてみよう。